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解密西贝获高效金融支持:疫情后已新增8亿元授信-韩信是如何死的

解密西贝获高效金融支持:疫情后已新增8亿元授信

从2月3日双方初步电话沟通后,浦发银行北京分行(以下简称“浦发北分”)成立了由分行行长室、交易银行部等5个部门以及下辖经办支行所共同组成的西贝餐饮营销工作小组。2月4日上午9点,浦发北分与西贝餐饮召开视频会议,共同商讨了金融服务解决方案,围绕西贝的具体需求,初步确定5.3亿元的授信额度,并随即展开尽职调查。2月6日晚上9点,浦发北分完成授信审查,并上报浦发总行审批。当晚10点50分,总行授信管理部批复。2月7日晚7点,发放流动资金贷款1.2亿元。

值得注意的是,除了西贝外,海底捞也是此次疫情期间最受关注的餐饮企业。日前海底捞已获得中信银行及百度银行联合授信21亿元,用以度过疫情危机。其中,首批的8.1亿元已于2月19日到账。

在中央和地方出台一系列支持疫情防控和金融服务保障的政策后,银行业向一线餐饮企业集体“应援”:在西贝发出呼吁后不到一周,浦发银行的1.2亿元贷款和3000万元票据融资紧急驰援,解了西贝员工工资发放这一燃眉之急。

第一个“打进电话”的机构是浦发银行,当时打出电话的是浦发银行公司业务总监曹江涛。他在接受《证券日报》记者采访时表示,“西贝解决了很多人的就业,如果因为突如其来的疫情影响而经营不下去,这对企业是一个很大打击,也会影响社会经济的发展,这时候需要银行站出来。”2月3日,也就是春节后浦发银行复工的第一个工作日,“我通过我们的同事找到了西贝的联系方式,与西贝集团董事、副总裁刘勇燕女士进行了联系,了解了企业的基本情况,表达了支持意向。”

西贝的遭遇,折射出龙头餐饮企业在疫情中的共同处境。《证券日报》记者近日深度采访了浦发银行与西贝集团,还原了西贝“闪电”获得资金支援背后的诸多细节,获悉西贝目前获得的金融支持情况以及接下来复产复工的相关安排。

最重要的是保证了工资的发放西贝的遭遇是当前整个餐饮业的真实写照。

楚学友对《证券日报》记者表示,从资金需求角度来看,西贝的固定支出主要有三项:员工工资、房租、原材料。其中,原材料成本占总成本约30%,但主要采用现货现款和预付款两种方式购买,并无太大应付款压力。房租方面,很多物业予以了减免,此方面资金压力也不大。最主要的压力来自于员工工资,在总成本中约占30%。

“餐饮企业是比较特殊的行业,包括大中小企业,不需要银行贷款的企业占大多数。”民生银行首席研究员温彬对《证券日报》记者表示,“一类有银行贷款支持的餐饮企业。受疫情影响,这些企业营业暂停没有收入,贷款到期后可能出现逾期的情况。针对这类企业,银行按监管要求积极提供解决方案降低企业资金成本。具体来看,之前已经出台措施,以贷款到期后可以展期,以及对经营不错、暂时遇到困难的企业进行无还本的续贷服务,可以缓解企业尤其是小微企业面临的资金流压力,帮助其渡过难关。银行在提供降低利息、减免其他成本费用等方面的支持,对小微企业渡过难关、降低压力可发挥积极作用。”

金融“救急”西贝新增8亿元授信已落地2月1日,西贝董事长贾国龙的公开表态“刷了屏”——这家有360多家线下门店,2万多名员工的餐饮龙头企业,在突如其来的疫情下,突然面临“若疫情无法有效控制,企业账上现金流撑不过3个月”的紧急状态。

“另一类是没有银行贷款支持的小微企业,主要成本是人工费,包括工资、社保费、租金。银行用贷款给企业发工资、交房租不符合商业原则,针对这类企业,更需要的是和员工协商工资的支付方式,和业主协商租金减免等方式,来度过难关。另外,包括社保费阶段性减免政策以及公积金缓交的相关政策已经出台,这些措施对企业降低成本会更加直接,明显更有效。”温彬对记者表示。

对于西贝、海底捞这样的龙头餐饮企业来讲,在金融支持下可以获得宝贵的缓冲空间。但从整个餐饮行业来看,绝大多数中小经营主体受到的冲击会更大。

但与正常营业相比,外卖收入仍相对有限。外部的金融支持对企业非常时期的生存非常重要,但只能是对抗疫情时的缓兵之计。只有期待疫情早日结束,企业经营才能逐步回归正轨。

随着各行各业加快复工,2月21日,西贝开启企业工作餐预定,并通过餐厅消毒、员工佩戴口罩、监测体温等方式确保安全复工。同时,在餐品中携带标注餐品制作人、送餐骑手温度数据的“西贝安心卡”,让食客吃的安心。

目前有监管机构人士表示,应适当提高对银行不良率容忍度,以调动其积极性。若过如此,相信会有更多的中小企业能得到银行的支持。但是,与庞大的企业基数相比,银行能够提供的支持仍然有限。有不少分析认为,在疫情过后,餐饮行业的集中度将会进一步上升。

以疫为鉴巩固小微金融长效机制在接受《证券日报》记者采访前,楚学友曾表示,目前西贝开启了全员营销,楚学友也每天在各个渠道推销西贝的各类外卖产品。

西贝的资金围城暂时得解,但金融机构和餐饮行业的思考刚刚开始。疫情期间,西贝、海底捞等餐饮龙头相继获得银行“驰援”,得益于企业自身扎实的品牌积累和经营实力,也得益于金融机构的高效支持。但当前餐饮行业的经营主体仍然是中小企业,如何建立长效机制,让金融机构和企业能够更从容地应对突发公共卫生事件?银行如何进一步转变对小微企业金融服务的风险管理理念?如何更多地运用金融科技手段,为寒冬中的企业“添更多的柴”?这些都值得进一步思考。

西贝是一家餐饮企业,也是整个产业链条上的一环。有金融人士在接受采访时表示,要重视疫情后续影响。“受这次疫情影响,餐饮行业的供应链受到严重冲击,企业重整上游供应链需要付出更多时间和资金成本。此外,受疫情影响,短期内人们外出就餐的意愿不易恢复,对餐饮行业后续经营也构成严峻挑战。”

在浦发银行之外,还有多家银行表示,也会对西贝予以支持。万一后续疫情恶化,西贝还可以继续通过金融支持寻求缓冲。

在举国抗“疫”的关键时刻,西贝的“求援”迅速刷屏。就在2月1日当天,中国人民银行等5部委发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(以下简称《通知》),进一步强化金融对疫情防控工作的支持。随后,西贝在第一时间获得政府部门和金融机构的“应援”。

解密西贝获高效金融支持:疫情后已新增8亿元授信

《证券日报》记者了解到,2月7日浦发银行发放的1.2亿元为工资专项贷款,在贷款下发后的第二天,西贝便用这笔资金支付了员工工资,浦发银行则对此笔款项的用途进行了监督。

西贝餐饮副总裁楚学友对《证券日报》记者回忆称,西贝在发声后,迅速得到很多政府部门、金融机构的关心。“北京市金融局第一时间将西贝列入疫情重点防控企业,同时鼓励金融机构对西贝不抽贷、不断贷,并联系了很多金融机构,帮助我们在疫情期间以更优惠的利率获得贷款,有效减轻了财务压力。”

事实上,在疫情非常时期,资金信贷业务的快速落地具有一定的挑战性。首先,疫情期间不便见面沟通,双方只能以视频会议的形式敲定意向方案。因西贝为浦发北分“首贷”客户,尽调内容相对较多,支行与西贝相关负责人进行了多次电话会议,充分了解企业具体情况和需求,尽调资料通过先扫描提供、后原件快递的形式,以提高效率。其次,为避免见面交叉感染,浦发北分在收到授信申请后,通过线上审贷会、远程核保、线上提交、审核放款资料等方式,实现了审批、放款全流程线上办理。

西贝莜面村,这家经营32年的老牌餐饮企业,在今年这个不寻常的春节期间,因为“现金流预警”登上了头条。

《证券日报》记者了解到,截至发稿时,西贝已完成新增银行授信8亿元。据楚学友介绍:这些授信能保证公司至少2个月的用款需求。

除了员工工资外,对企业来讲,只有在满足疫情防控的需求下尽快复产复工才是解决问题的根本。因此,在浦发银行的总授信中,其余部分主要用于支持企业的复工复产。其中,在供应商层面,短期重点通过国内信用证福费廷(又称票据包买或买断)、商票保贴等贸易融资产品,对为企业提供面粉、羊肉、辅料等必需品的大型供应商给予支持;通过设立1+N供应链融资额度,通过线上融资方式,解决企业上游的更多小型供应商的融资困难;在企业发展扩张层面,通过给予企业中期流动资金贷款,用于置换企业存量到期贷款,以降低企业还贷压力。

西贝此次引起众多银行的关注和重视,有多家银行主动伸出了橄榄枝。以浦发银行为例,《证券日报》记者了解到,西贝项目在浦发银行内部得到“最高”级别的重视:浦发银行行长潘卫东亲自坐镇指挥,分管公司业务的副行长王新浩、分管风险业务的副行长刘以研进行统筹部署,从总行到分支行,全程为西贝开启“绿色通道”。

“目前西贝约有2万名员工,尤其是在春节期间这一特殊时段,企业根据客流,以平时的1.2倍至1.5倍进行配置。企业在节前支出货款大量备货,按计划春节期间流水可观,从大年廿九到正月十五期间的不到20天时间里,可以产生7亿元到8亿元的营业流水,占全年流水的12%至15%。但在营收断了之后,解决员工的工资问题已是西贝的重中之重。很多员工的抗风险能力不高,比如要交房贷、孩子要上学等等。”楚学友说。

浦发北分相关负责人向《证券日报》记者介绍,在为客户制定业务方案的过程中,确实遇到很多困难。为此,总行交易银行部、小企业经营中心、投资银行部积极协助分行设计方案,开辟绿色通道,并指定专人负责对接。总行授信部门还主动与分行联系,协助分行对行业风险和风险控制措施进行把握,并设置绿色通道,提前接收企业资料进行前置审查,最终实现分行上报后不到2小时就完成了批复。

在抗击疫情、助力企业复产复工过程中,资金需求高,时间要求紧,银行业的畅通服务必不可少。曹江涛称,浦发银行要求,对疫情防控企业,从分行发起授信到总行审批,时间间隔不能超过24小时。“我这里也会有一些大企业贷款需要审批,最近经常半夜收到审查员电话,告知审核结果已出。我们就要及时批复。”《证券日报》记者从浦发银行获悉,截至2月26日,该行已累计批复专项授信额度715亿元,均用于支持防疫和受疫情影响严重的企业。

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本文来源:解密西贝获高效金融支持:疫情后已新增8亿元授信 责任编辑:西晋第一个皇帝 2020年02月28日 08:34:19

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